ありがたい！60歳以上が対象の住宅ローン

リ・バース60が実際にどのように利用されているのか、次の図で見てみましょう。利用者の平均年齢は約70歳で6割超が年金受給者です。年金受給者については年収100万円台〜200万円台の人の借り入れも多くあるようです。

資金使途が住宅の建設・購入の場合、必要資金の平均は4,024万円で借入額はその半分程度の2,077万円。必要資金をローンと自己資金で半分ずつまかなうというイメージです。全額自己資金でまかなうより、かなり老後資金を温存できます。毎月支払額の平均は4万円です。

資金使途がリフォームの場合、必要資金の平均は617万円で借入額は487万円。必要資金の約8割をローンでまかなうイメージです。毎月支払額の平均は1万円と、不要な生命保険や医療保険を見直せばカバーできそうな金額です。

リフォームは建設・購入と比べて必要資金が小さいため、全額ローンでまかなえるケースもあります。手元資金を減らさずに済むので年金生活者にとって魅力でしょう。

ただし注意点もあります。リ・バース60の金利タイプは現状、変動金利型のみ。変動金利型は半年ごとに適用金利が見直されるので上がる可能性があります。当然、利息である毎月支払額も上がります。

特に要注意なのは、高額な借り入れです。建設・購入で1,000万円借りた場合、適用金利が1.5％なら毎月支払額は1万8,750円ですが、4％に上昇すると5万円に上がります。利息の支払いは途中で元金を返済しない限り生涯続きますから、金利上昇リスクについてはよく検討する必要があります。

それには手間はかかりますが、借りる前にリ・バース60の取扱金融機関で、金利が上昇したときの毎月支払額の試算を依頼することをおすすめします。リ・バース60の取扱金融機関は2020年5月現在、全国に61機関（住宅金融支援機構のホームページに載っています）。お住まいの地域によっては利用できる金融機関が複数ある場合も。金融機関により商品の内容が多少異なることもあり、適用金利もそれぞれなので、いくつか比較検討しましょう。

なお、夫婦の場合は夫を主たる債務者、妻を連帯債務者にして契約することをおすすめします。こうすれば夫婦両方が亡くなるまで自宅に住み続けることができます。